Si trabajas formalmente y tienes Número de Seguridad Social, ya tienes un saldo INFONAVIT acumulado y derecho a crédito hipotecario. Esta guía explica cuánto te corresponde, qué puedes hacer con él y cómo funciona el cofinanciamiento bancario.
En México, todo trabajador formal con NSS aporta automáticamente el 5% de su salario integrado al fondo de vivienda administrado por el INFONAVIT. Ese dinero se acumula bimestre a bimestre en una subcuenta a tu nombre y, después de cierto tiempo cotizando, se convierte en un derecho a crédito que puedes ejercer.
Lo que pocos trabajadores saben es que ese derecho se puede usar para varias cosas, no solo para comprar una casa nueva. Y dependiendo de tus semanas cotizadas y salario, puedes acceder a montos significativamente más altos al combinar tu crédito INFONAVIT con un banco — esquema conocido como cofinanciamiento.
El monto del crédito INFONAVIT depende de cuatro variables principales:
Para conocer tu monto exacto, INFONAVIT ofrece un simulador oficial llamado Mi Cuenta INFONAVIT. Solo necesitas tu NSS y la Cuenta Mi INFONAVIT para ingresar y ver tu precalificación al instante.
El sistema de puntos de INFONAVIT requiere mínimo 116 puntos para precalificar. Estos puntos se acumulan según tu edad, antigüedad cotizando y salario. Si todavía no llegas, el simulador te muestra cuánto te falta.
A diferencia de lo que mucha gente cree, el crédito INFONAVIT no sirve solo para “comprar casa nueva”. Existen varios productos según tu necesidad:
Antes de continuar, vale la pena conocer las opciones de vivienda y financiamiento que están transformando el mercado mexicano.
El cofinanciamiento es la forma más usada por mexicanos que quieren acceder a viviendas que su crédito INFONAVIT solo no cubre. Funciona así:
| Banco | Tasa desde | Plazo máx. | Cofinanciamiento |
|---|---|---|---|
| BBVA | 10.20% | 20 años | ✓ Sí |
| Santander | 10.40% | 20 años | ✓ Sí |
| Banorte | 10.50% | 20 años | ✓ Sí |
| HSBC | 10.65% | 20 años | ✓ Sí |
| Scotiabank | 10.80% | 20 años | ✓ Sí |
Las tasas hipotecarias varían según el monto, el plazo y tu perfil. Antes de decidir, pide cotización a 3 bancos diferentes con la misma información. La diferencia de 0.5% en la tasa puede representar más de $200,000 pesos a lo largo del crédito.
“Tu derecho a crédito INFONAVIT no caduca, pero las condiciones de mercado cambian. Conocer tu situación actual te permite decidir el mejor momento para usarlo.”
Entra a miportal.infonavit.org.mx con tu NSS y CURP. Si es tu primera vez, completa el registro con tus datos personales.
Dentro del portal, consulta tu puntaje y el monto que te corresponde. Si tienes 116+ puntos, ya puedes iniciar el trámite. Si te faltan, el sistema te dice cuántos meses más necesitas cotizar.
Es un taller obligatorio gratuito que INFONAVIT ofrece en línea. Sin este certificado, no puedes avanzar con la solicitud.
Tradicional, mejora de hogar, cofinanciamiento o ConstruYO (construir en lote propio). Si vas a comprar, busca propiedades dentro de tu rango de monto.
Pide cotización formal a BBVA, Santander, Banorte u otro. Compara CAT, comisiones y plazo. Elige el que mejor se ajuste a tu capacidad de pago.
Una vez aprobado, INFONAVIT y el banco coordinan el avalúo de la propiedad. Este paso suele tardar entre 2 y 4 semanas.
Para trámites o aclaraciones, contacta directamente a INFONAVIT (infonavit.org.mx). Para temas relacionados al IMSS y cotizaciones, IMSS (imss.gob.mx). Para defensa del consumidor financiero, la CONDUSEF (condusef.gob.mx) atiende quejas sin costo.