¿Cómo verificar mi dinero olvidado en México?

Guía informativa · Actualizada en 2026 · Lectura: 8 minutos

El “dinero olvidado” en México puede estar en cuatro lugares distintos, y cada uno tiene un sistema oficial gratuito de consulta diferente. Esta guía explica el procedimiento práctico paso a paso para cada uno: qué documentos necesitas, qué portal oficial usar, cuánto tarda la respuesta y qué hacer si algo sale mal. Selecciona el sistema que corresponda a tu caso en las pestañas de abajo.

Antes de empezar, identifica cuál de las cuatro situaciones describe mejor tu caso. Cada sistema responde a un tipo distinto de dinero olvidado y funciona con organismos diferentes (CONDUSEF para seguros y cuentas bancarias, CONSAR para Afores, y el banco directamente para cuentas inactivas propias). Selecciona la pestaña correspondiente y sigue el paso a paso.

Selecciona el sistema que corresponde a tu caso:

Sistema 1: Localizar tu cuenta Afore (CONSAR)

¿Cuándo usar este sistema?

Si trabajaste formalmente alguna vez en México y cotizaste al IMSS después del 1 de julio de 1997 o al ISSSTE después del 1 de abril de 2007, es muy probable que tengas una cuenta individual de Afore con saldo acumulado, aunque ya no recuerdes en qué administradora se encuentra. La CONSAR opera el sistema de localización gratuito y la consulta es prácticamente inmediata.

⏱️ Respuesta: minutos 💰 Costo: gratis 🆔 Identificador: CURP o NSS

Lo que necesitas tener a la mano

  • Tu Clave Única de Registro de Población (CURP) — 18 caracteres
  • Opcional: Número de Seguridad Social (NSS) — 11 dígitos
  • Un correo electrónico activo al que tengas acceso

Paso a paso para localizar tu Afore en e-SAR

  1. Ingresa al portal oficial

    Abre tu navegador (computadora o celular) y entra a www.e-sar.com.mx. Es el portal oficial gratuito de la CONSAR; no requiere registro previo ni descargas.

  2. Selecciona “Localiza tu AFORE”

    En la pantalla principal verás un menú de opciones; haz clic en la que dice “Localiza tu AFORE”. Este servicio identifica en qué administradora se encuentra tu cuenta individual.

  3. Captura tus datos básicos

    Ingresa tu CURP en el campo correspondiente (la CURP funciona tanto si cotizaste al IMSS como al ISSSTE). Si tienes tu NSS a la mano, también puedes usarlo. Adicionalmente captura un correo electrónico válido al que tengas acceso, ya que ahí recibirás la respuesta.

  4. Verifica el captcha y envía

    Escribe los caracteres del código de seguridad que aparece en la imagen y haz clic en “Siguiente” o “Enviar”. El sistema procesará tu solicitud y enviará un correo automático.

  5. Revisa tu correo electrónico

    En cuestión de minutos recibirás un mensaje de la CONSAR con tres datos clave: el nombre de la administradora donde se encuentra tu cuenta Afore, los datos de contacto de esa administradora y las instrucciones para acceder a tu información de saldo.

  6. Contacta a tu Afore para conocer el saldo

    Una vez identificada la administradora, comunícate directamente con ella para crear tu acceso al portal de cliente, conocer el saldo total acumulado, los movimientos recientes y los rendimientos generados. Cada Afore tiene su propio portal y su propia app móvil donde puedes administrar tu cuenta con CURP o NSS y una contraseña personal.

Solución de problemas comunes

No me llega el correo de respuesta

Espera al menos 30 minutos antes de asumir que falló. Revisa la carpeta de spam o correo no deseado de tu buzón. Si pasada una hora sigue sin llegar, intenta de nuevo verificando que el correo electrónico esté escrito correctamente. Si persiste el problema, llama a la línea SARTEL al 55 1328 5000 desde México (gratuita) y un asesor podrá darte la información directamente.

El sistema dice “no se encontró información”

Hay tres explicaciones posibles. La primera: nunca cotizaste al IMSS ni al ISSSTE de manera formal, así que no se generó cuenta automática. La segunda: cotizaste al IMSS antes del 1 de julio de 1997, en cuyo régimen la pensión no requiere Afore. La tercera: hay un error en tu CURP o NSS. Verifica los datos en tu credencial INE y en tu credencial del IMSS. Si crees que sí cotizaste, comunícate al SARTEL para que revisen tu caso manualmente.

Quiero localizar la Afore de un familiar fallecido

El procedimiento es el mismo, pero ingresas la CURP del trabajador fallecido. Una vez localizada la administradora, los beneficiarios designados (o herederos legales) pueden reclamar los recursos directamente ante esa Afore presentando acta de defunción certificada, identificación oficial y documento que acredite el parentesco.

⚠️ Cuidado con servicios de terceros

La consulta es completamente gratuita en los canales oficiales de la CONSAR. Si alguien te ofrece “ayudarte a recuperar tu Afore” a cambio de una comisión por adelantado, es casi con seguridad un fraude. La CONSAR no autoriza a terceros a cobrar por este servicio. Verifica siempre que estás en los dominios oficiales: e-sar.com.mx, AFOREweb.com.mx y gob.mx/consar.

Canales oficiales de la CONSAR

Sistema 2: Verificar cuentas bancarias propias inactivas

¿Cuándo usar este sistema?

Si tienes (o tuviste) una cuenta de cheques, ahorro o nómina que dejaste de usar hace varios años, este es el sistema que aplica. Las cuentas sin movimientos durante 3 años se transfieren a una “cuenta global” donde el dinero sigue siendo tuyo, deja de cobrar comisiones y continúa generando intereses. Después de 6 años en total, los recursos pueden prescribir.

⏱️ Respuesta: mismo día 💰 Costo: gratis 🆔 Identificador: número de cuenta o INE

Lo que necesitas tener a la mano

  • Identificación oficial vigente (INE, pasaporte o cédula profesional)
  • Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 3 meses)
  • Si lo tienes: número de cuenta, número de cliente o estado de cuenta antiguo
  • CURP del titular (en caso de no tener identificación reciente)

Paso a paso para verificar y reactivar una cuenta inactiva

  1. Identifica el banco donde tenías la cuenta

    Si recuerdas el banco, ese es tu punto de partida. Si no estás seguro, busca entre tus papeles antiguos: estados de cuenta, recibos de nómina, contratos, tarjetas vencidas. La información del banco aparece en cualquiera de estos documentos.

  2. Acude a una sucursal del banco con identificación

    El procedimiento estándar es presencial: ve a cualquier sucursal de tu banco con tu INE vigente y comprobante de domicilio. Solicita en ventanilla “verificar el estado de una cuenta a mi nombre que tiene varios años sin movimientos”. El ejecutivo buscará en el sistema con tu CURP y RFC.

  3. Pregunta específicamente por la cuenta global

    Si tu cuenta lleva entre 3 y 6 años sin movimientos, los recursos están en la cuenta global del banco. Pide al ejecutivo que verifique tanto la cuenta original como la cuenta global. Algunos bancos no muestran automáticamente la cuenta global; debes solicitarla por nombre.

  4. Reactiva la cuenta con un movimiento

    Si la cuenta sigue activa o está en cuenta global y tiene saldo, basta con realizar un movimiento de cualquier monto (un depósito de un peso es suficiente) para reiniciar el conteo del plazo de inactividad. Las comisiones que el banco haya cobrado no cuentan como movimiento.

  5. Solicita el comprobante de saldo y movimientos

    Pide al banco que te emita un estado de cuenta actualizado con todos los movimientos históricos, incluyendo los traspasos a cuenta global, los intereses generados y las comisiones aplicadas durante el periodo de inactividad. Este documento te servirá si decides cerrar la cuenta o transferir el saldo.

  6. Si el banco te niega información, presenta queja en CONDUSEF

    Tienes derecho a recibir la información completa de tu cuenta. Si el banco se niega o pone obstáculos injustificados, puedes presentar una queja ante la CONDUSEF en condusef.gob.mx, llamando al 55 53 400 999 o acudiendo a una delegación. La CONDUSEF mediará entre tú y el banco.

Solución de problemas comunes

Cerraron mi cuenta sin avisarme

El banco está obligado a notificarte antes de cerrar la cuenta o transferir saldos a la cuenta global. Si esto no sucedió, solicita el aviso oficial. Si no pueden mostrarlo, presenta queja en CONDUSEF: la falta de notificación es un incumplimiento contractual y procede a tu favor.

Mi cuenta tiene más de 6 años sin movimiento

Tras la reforma de 2022 al artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito, los recursos prescritos se destinan a beneficencia pública (montos hasta 540 UMA, aprox. 51 mil pesos) o a seguridad pública (montos mayores). Aún así, vale la pena consultar al banco: si la prescripción no se ejecutó correctamente o hay errores en el cómputo del plazo, puedes recuperar el saldo.

No recuerdo en qué banco tenía la cuenta

Solicita en SAT tu Constancia de Situación Fiscal: incluye los bancos que reportaron operaciones fiscales a tu nombre. Otra ruta: en el Buró de Crédito puedes consultar gratis una vez al año tu reporte especial, que lista las instituciones con las que has tenido relación financiera. Ambos servicios son gratuitos.

⏰ Por qué es relevante actuar pronto

Mientras los recursos están en la cuenta global (años 3 a 6 sin movimiento), siguen siendo recuperables por el titular sin trámite especial: basta presentarse en sucursal con identificación. Una vez consumado el plazo total de 6 años, los recursos prescriben y la recuperación se complica considerablemente. Por eso, si sospechas que tienes una cuenta antigua, conviene verificar cuanto antes.

Canales oficiales para esta consulta

Sistema 3: Verificar si soy beneficiario de un seguro de vida (SIAB-VIDA)

¿Cuándo usar este sistema?

Si un familiar tuyo falleció y sospechas que pudo haber contratado un seguro de vida sin compartir el número de póliza con la familia, el SIAB-VIDA es el sistema oficial gratuito de la CONDUSEF para verificar si figuras como beneficiario. La CONDUSEF investiga directamente con todas las aseguradoras del país, sin que necesites saber con cuál fue contratado el seguro.

⏱️ Respuesta: hasta 30 días hábiles 💰 Costo: gratis 🆔 Identificador: acta de defunción

Documentos requeridos

  • Identificación oficial vigente del solicitante (INE, pasaporte o cédula profesional)
  • Copia certificada por el Registro Civil del acta de defunción del fallecido
  • Documento que acredite el parentesco con el fallecido (acta de matrimonio, acta de nacimiento, etc.)
  • En caso de muerte accidental: copia certificada de las actuaciones del Ministerio Público
  • Comprobante de domicilio reciente del solicitante

Paso a paso para iniciar la consulta SIAB-VIDA

  1. Reúne los documentos del fallecido

    Antes de iniciar el trámite, asegúrate de tener la copia certificada del acta de defunción (no es válida la copia simple ni la fotocopia). Esta acta se obtiene en el Registro Civil de la localidad donde falleció la persona y tiene un costo simbólico.

  2. Acredita tu parentesco

    Necesitas demostrar que tienes “interés jurídico” para hacer la consulta. Lo más común: acta de matrimonio si eres cónyuge, acta de nacimiento si eres hijo o padre, o documento equivalente para otros parentescos. Si eres albacea, presenta el acta de designación.

  3. Ingresa al sistema SIAB-VIDA

    Entra al portal de la CONDUSEF en www.condusef.gob.mx y busca “SIAB-VIDA” en el menú de servicios. Existe la opción de iniciar el trámite en línea o de presentarlo presencialmente en cualquier delegación de la CONDUSEF.

  4. Llena el formato de solicitud

    El formulario pide datos del fallecido (nombre completo, CURP, RFC si lo tienes, fecha y lugar de nacimiento, fecha y lugar de defunción) y datos del solicitante. Captura todo con cuidado: errores en el nombre o CURP pueden retrasar la búsqueda.

  5. Adjunta los documentos digitalizados

    Si haces el trámite en línea, sube imágenes claras y legibles del acta de defunción certificada, identificación del solicitante y comprobante de parentesco. Si lo presentas presencial, lleva los originales y dos juegos de copias.

  6. Espera la respuesta de la CONDUSEF

    El plazo informado es de hasta 30 días hábiles. La CONDUSEF investiga con las aseguradoras del país y te envía la respuesta por escrito. Si tu familiar tenía un seguro vigente y figuras como beneficiario, recibirás tres datos: nombre de la aseguradora, número de póliza y vigencia.

  7. Acude directamente a la aseguradora con la respuesta

    Con la información del SIAB-VIDA, comunícate directamente con la aseguradora correspondiente. Ellos te indicarán los pasos siguientes para el cobro: documentación adicional, formato de reclamación y plazos. La CONDUSEF no realiza el cobro; solo te informa de la existencia del seguro.

Solución de problemas comunes

La respuesta dice “No se localizó información”

Esto significa que ninguna aseguradora reportó una póliza vigente a nombre del fallecido en la que tú figures como beneficiario. Posibles causas: el fallecido no tenía seguro de vida, lo canceló antes de morir, tú no eres el beneficiario designado o hay un error en los datos del fallecido. Revisa que los datos estén correctos y considera que algunos seguros colectivos (de empresa o sindicato) pueden no estar incluidos en el sistema.

Han pasado más de 30 días sin respuesta

El plazo es de “hasta” 30 días hábiles, lo que excluye fines de semana y días festivos. Si pasaron 45 días naturales y no hay respuesta, llama al Centro de Contacto de la CONDUSEF al 55 53 400 999 con el folio que te dieron al iniciar el trámite. Pueden indicarte el estado del proceso y, si es necesario, escalar la consulta.

No tengo el acta de defunción certificada original

Sin acta certificada el trámite no procede. La obtienes en el Registro Civil donde se inscribió la defunción, pagando una cuota simbólica. Cualquier familiar directo puede solicitarla con su identificación. En la mayoría de las entidades federativas también puede solicitarse en línea desde el portal del Registro Civil estatal.

⏰ Plazo para reclamar el seguro

Aunque el SIAB-VIDA no tiene plazo para hacer la consulta, una vez localizada la póliza tienes generalmente 5 años desde la fecha de fallecimiento para reclamar el cobro, según la Ley sobre el Contrato de Seguro. Por eso, si sospechas la existencia de un seguro, no postergues la consulta: cuanto antes la hagas, más tiempo tendrás para gestionar el cobro con la aseguradora.

Canales oficiales de la CONDUSEF

Sistema 4: Verificar si soy beneficiario de una cuenta bancaria de un familiar fallecido (BCD)

¿Cuándo usar este sistema?

Si un familiar tuyo falleció y sospechas que tenía cuentas bancarias en las que tú figuras como beneficiario designado (sea en cuentas de cheques, ahorro o inversión), el sistema BCD (Beneficiarios de Cuentas de Depósito) es el canal oficial gratuito. La CONDUSEF, en coordinación con la Asociación de Bancos de México (ABM), consulta a 24 instituciones bancarias afiliadas y te informa si fuiste designado como beneficiario.

⏱️ Respuesta: hasta 60 días naturales 💰 Costo: gratis 🆔 Identificador: acta de defunción

Documentos requeridos

  • Identificación oficial vigente del solicitante
  • Copia certificada del acta de defunción del fallecido
  • Documento que acredite el interés jurídico (parentesco, calidad de heredero o albacea)
  • CURP o RFC del fallecido (si lo conoces)
  • Comprobante de domicilio del solicitante

Paso a paso para iniciar la consulta BCD

  1. Reúne la documentación del fallecido

    Necesitas el acta de defunción certificada (no copia simple) y un documento que acredite tu parentesco o tu calidad de heredero o albacea. La CONDUSEF puede orientarte sobre los documentos aceptados según tu situación específica.

  2. Ingresa al portal CONDUSEF y busca “BCD”

    Entra a www.condusef.gob.mx y busca el sistema BCD en el menú de servicios. El nombre completo es “Beneficiarios de Cuentas de Depósito de Personas Fallecidas”. Puedes iniciar el trámite en línea o presentarlo presencialmente.

  3. Captura los datos del fallecido

    El formulario pide nombre completo, CURP, RFC (si lo tienes), fecha y lugar de nacimiento, fecha y lugar de defunción del titular de la cuenta. Cuanto más precisos sean los datos, más rápida y exacta será la búsqueda en las 24 instituciones afiliadas.

  4. Adjunta los documentos requeridos

    Sube imágenes claras del acta de defunción, tu identificación y el documento de parentesco. Si lo haces presencial, lleva originales y dos juegos de copias.

  5. Recibe el acuse de recibo y guarda el folio

    La CONDUSEF te entregará un folio o número de seguimiento. Guárdalo: lo necesitarás si quieres consultar el estado del trámite o si necesitas escalar la consulta más adelante.

  6. Espera la respuesta de la CONDUSEF

    El plazo informado es de hasta 60 días naturales (no hábiles, naturales — incluye fines de semana). La CONDUSEF investiga con los 24 bancos afiliados a la ABM y te envía la respuesta por escrito. Si fuiste designado beneficiario en alguna cuenta vigente, recibirás los datos de la institución bancaria y de la cuenta.

  7. Acude al banco identificado para gestionar el cobro

    Con la respuesta del BCD, ve a la sucursal del banco correspondiente con tu identificación, acta de defunción del titular y el documento del BCD. El banco te indicará el procedimiento para liberar los recursos a tu favor: puede requerir trámite sucesorio adicional según el monto y la situación.

Solución de problemas comunes

La respuesta dice “No se localizó información”

Significa que ningún banco afiliado a la ABM reportó cuentas a nombre del fallecido en las que tú figuras como beneficiario designado. Considera tres puntos: el fallecido pudo no haber designado beneficiarios formales (en ese caso los recursos pasan al juicio sucesorio), pudo haber tenido cuenta en algún banco no afiliado a la ABM, o los datos capturados pueden tener un error.

El fallecido tenía cuenta pero no me designó como beneficiario

En ese caso los recursos no se entregan vía BCD; entran en el juicio sucesorio. Necesitas iniciar el trámite testamentario o intestamentario ante un juez de lo familiar (o un notario si todos los herederos están de acuerdo), y los recursos se distribuirán según el testamento o la ley. Un abogado especializado en sucesiones puede asesorarte.

La cuenta del fallecido estaba inactiva antes de su muerte

Si la cuenta había estado sin movimiento por más de 3 años antes del fallecimiento, los recursos pueden estar en la cuenta global del banco. Aún así, si figuras como beneficiario, tienes derecho a reclamarlos. Solicita al banco específicamente que verifique tanto la cuenta original como la cuenta global del titular fallecido.

📌 Diferencia clave entre BCD y juicio sucesorio

El BCD solo informa si fuiste designado beneficiario formal en una cuenta. Si el fallecido no designó beneficiarios o si los recursos exceden lo que puede entregarse por designación, necesitas un juicio sucesorio adicional. Consulta con un abogado o notario sobre tu caso específico antes de iniciar el trámite BCD si tienes dudas sobre la designación.

Canales oficiales de la CONDUSEF

Preguntas frecuentes generales

¿Tengo que pagar algo por estos trámites?

No. Los cuatro sistemas oficiales descritos en esta guía son completamente gratuitos. Ni la CONDUSEF, ni la CONSAR, ni los bancos cobran por las consultas. La única excepción legítima son los costos administrativos que pueden cobrar el Registro Civil por emitir el acta de defunción certificada (un costo simbólico que varía por entidad federativa) o el SAT por reposiciones de documentos. Si alguien te pide un pago para “agilizar” o “garantizar” la recuperación de tu dinero, es fraude.

¿Puedo iniciar varios trámites al mismo tiempo?

Sí. Los cuatro sistemas son independientes entre sí. Si un familiar falleció, lo más recomendable es iniciar SIAB-VIDA (seguro de vida) y BCD (cuenta bancaria) en paralelo, ya que ambos tienen plazos de respuesta de 30 a 60 días. Para tus propias cuentas inactivas y Afore, no hay límite ni interferencia. Cada trámite se procesa por separado.

¿Puedo hacer estas consultas desde el extranjero?

Sí. Los portales en línea de e-SAR, AforeWeb y CONDUSEF funcionan desde cualquier país sin restricción geográfica. Para SIAB-VIDA y BCD pueden requerirse documentos certificados de México, pero el inicio del trámite se puede hacer en línea desde el extranjero. La línea SARTEL Internacional desde EE. UU. y Canadá es 1 844 582 4933.

¿Qué pasa si descubro que el fallecido tenía deudas también?

Las deudas del fallecido se cubren con los activos del propio fallecido (incluyendo cuentas bancarias y el saldo de la Afore en algunos casos), no con el patrimonio personal de los beneficiarios. El SIAB-VIDA (seguro de vida) tiene un tratamiento distinto: la suma asegurada se entrega directamente al beneficiario y, en general, no se usa para pagar deudas del fallecido. Consulta con un abogado para tu caso específico, especialmente si las deudas son significativas.

¿Qué hago si tengo dudas durante el trámite?

Para temas de seguros y cuentas bancarias, llama al Centro de Contacto de la CONDUSEF al 55 53 400 999. Para temas de Afore, llama al SARTEL al 55 1328 5000. Ambas líneas son gratuitas desde México y los asesores pueden orientarte sobre tu caso particular sin costo alguno. También puedes acudir presencialmente a cualquier delegación de CONDUSEF o módulo del SAR.

Aviso informativo: umabrevehistoria.com es un sitio editorial independiente. Esta guía tiene únicamente fines informativos y no sustituye la asesoría oficial de la CONDUSEF, la CONSAR, los bancos, las aseguradoras o cualquier otra institución del sistema financiero mexicano. Todos los trámites mencionados son gratuitos y se realizan exclusivamente en los canales oficiales: condusef.gob.mx, e-sar.com.mx, AFOREweb.com.mx, gob.mx/consar y las sucursales bancarias correspondientes. Esta página no captura ni almacena CURP, NSS ni ningún otro dato personal del usuario. Verifica siempre los datos vigentes en los portales oficiales antes de iniciar cualquier consulta, ya que los plazos y requisitos pueden actualizarse.